Para ve Ekonomi: Hesap Bakım Ücreti Alan Bankalar, Döviz Biriktirmek, Özel Bankacılık ve Burjuva Kazancı (YATIRIM 2)

Para ve Ekonomi ile ilgili yazılarıma kaldığım yerden devam ediyorum. Bildiğiniz gibi parasal konulardaki tüm yazılarımı Para kategorisi altından erişebilirsiniz. Son yazdığım Para, Borsa, Hisse Senedi, Bireysel Emeklilik, Altın Kasası yazımda birçok ana başlığa değinmiştim. Bu yazımda da yine birkaç ana başlık adı altında genel konulara değineceğim. 2025 yılı itibariyle Türkiye'de finansal okur yazarlık gittikçe artsa bile yatırım araçları bir o kadar daraldı diyebiliriz. Borsa, Kripto, Altın, Döviz, Fon gibi aklınıza gelen tüm yatırım araçları neredeyse iki yıldır yerinde sayıyor. Şu an %45-50 mevduat faizi dışında inanın bir yatırım aracı yok. Ticaret yapacaksınız veya yüksük mevduat faizi kovalayacaksınız. Borsa İstanbul ise maalesef çok kan kaybetti ve BIST 100 bir türlü psikolojik sınır olan 10 bin seviyesini bir türlü geçemedi. Koca koca hisseler özellikle borsanın gram altını olarak nitelendirdiğim Tüpraş bile yerinde sayıp durmaktadır. Hal böle olunca bireysel ve küçük yatırımcı borsadan çekildi diyebilirim. Günlük Trade yapanların eminim bir stratejisi vardır fakat uzun vadeli ve ihtiyatlı yatırımcıların alacağı hisseler ise neredeyse iki yıldır yerinde saymakta. parayı mevduata koysanız emin olun borsadan daha çok getirecektir. Borsa İstanbul'un bu denli kötü gitmesi beni üzmektedir. Başka yatırım aracı olan Fonlar deseniz onlarda özel bankacılık hesabınız yoksa emin olun çok getirisi yok. Mevduat faizinin bir nevi başka versiyonu diyebilirim. Bu arada mevduat faizi demişken bankalar bu faiz olayında aşırı Ali Cengiz oyunu yapmaktadır. Paranın bir kısmını faize sokmadan kalan ana parayı işletme gibi taktikler ile bankalarda yatırımcıyı kendinden soğutur oldu. Madde madde tüm bunlara gelin birlikte değinelim.

1) Hesap Bakım Ücreti (Hisse Senedi Yatırım Hesapları)

Hisse Senedi Yatırım ve Borsa hesaplarından bazı bankalar artık yıllık olarak Hesap Bakım Ücreti kesiyorlar. Bu uygulamayı aşağıdaki bankalar uygulamakta olup eğer bu bankalarda yatırım hesabınız varsa hesabı kapatmanızı öneririm. Borsa İstanbul zaten temettü kazancından bile gelir vergisi kestiği için bide bu yıllık bakımın alınması hiç hoş olmadı.

* Garanti Yatırım (Garanti Bankası)

* Yapı Kredi Yatırım (Yapı ve Kredi Bankası)

* Halk Yatırım (Halk Bank)

Hesap Bakım Ücreti ve kesinti almayan bankalar ise aşağıdaki gibi olup eğer bu bankalarda bir güncelleme olursa yukarı ki kısma ekleyeceğim.

* Burgan Yatırım (Burgan Trade) Burgan Bank

2) Döviz Biriktirmek ve Döviz Yatırımı

Para biriktirmek için Döviz (Dolar veya Euro) almayınız. Onun yerine uzun vadeli 24K Gram Altın alabilirsiniz. Para birimleri asla bir yatırım aracı değildir. Emin olun uzun vadede tuttuğunuz Dolar veya Euro mevduatınızı Altın veya Mevduat Faizi ile karşılaştırın daha çok kaybettiğini göreceksiniz. Örneğin Bir geziye gitmek için döviz alsanız bile bu işlem 6 ayı geçmemeli çünkü 200 dolara gittiğiniz bir gezi turu seneye aynı fiyatta kalmıyor ve artış gösteriyor. Sizin kenara attığınız 200 doların üzerine bir 200 dolar daha alma durumunda kalıyorsunuz. Bu yüzden Para birimi asla bir yatırım aracı değildir. Ayrıca bankaların döviz mevduatlarına verdiği faizlerde %1 hatta 0 diyebiliriz.

3) Gram Altın (Altın Hesabı) ve Bitcoin

Eğer mevduat faizi dışında paranızın değerini korumak istiyorsanız Altın Hesabı açarak 24K gram altın alıp birikim yapabilirsiniz. Biraz risk alabilirseniz Kripto Paralardan sadece uzun vadeli Bitcoin almanızı önerebilirim. Onun dışındaki kripto para birimleri hakkında yorum yapamayacağım. Kripto piyasasının altını Bitcoin olduğu için en güvenilir liman o olacaktır.

4) TEB (Türk Ekonomi Bankası) (Kalitesiz Banka)

Türk Ekonomi Bankası veya kısa adı ile TEB, Türkiye’de faaliyet gösteren özel mevduat bankası olup Fransa merkezli BNP Paribas S.A. ortaklı bir bankadır. Bankayı sevmeme sebebim hoş geldin faizi adı altında sizin paranızı işletirken 32 günlük değilde günlük olarak işletip onu da bir fon satın alarak size sunması ve yatırdığınız paranın belli bir oranını faiz olarak işletmeyip kendince bir matematik yaparak %54 hoş geldin faizi size normal %47-48 mevduat faizine dönüştürülmesidir. CEPTETEB Marifetli Hesap açtım ve kullanışsız olduğunu görünce kapattım. Birde banka sanki çok işlem yapmışım gibi benden ücret bedeli adı altında bir para kesmeye çalıştı. Bu yüzden TEB ile yollarımızı ayırdık ve asla bir daha bulaşmayacağım bir bankadır.

5) Burjuva Kazancı

Burjuva Kazancı olarak açtığım bu alt başlık ise okuduğum bir habere göre günlük kazancı 125 Dolar ve üzeri olan kişilerin, dünyanın en zengin %1’lik kesiminde yer aldığı yazmaktadır. Aylık ise 3750-4000 Dolar net kazanç demektir bu gelir. 2025 itibariyle aylık net geliri 145-150 bin TL olan bir kişi bu dilime girmektedir.

6) Özel Bankacılık (Private Banking)

Türkiye’de Özel Bankacılık hizmeti almak istiyorsanız mevduat olarak en az 10 Milyon TL paranızın olması gerekmektedir. Eğer bu mevduata sahipseniz özel bankacılık hizmeti alabilir ve mevduatınızı daha profesyonel büyütebilirsiniz. 2025 itibarıyla 5 milyon olan minimum özel bankacılık mevduat tutarı, birçok banka tarafından 10 milyon TL miktarına yükseltilmiştir.

* Akbank Private Banking (Bağdat Caddesi Şubesi) 5-10 Milyon TL

* DenizBank Özel Bankacılık (DenizBank Bağdat Caddesi Özel Yatırım Merkezi) 10 Milyon TL

* QNB Private

* Yapı Kredi Private Banking

* Türkiye İş Bankası A.Ş. Private Banking

7) Getir Finans

Getir şirketinin kurduğu dijital banka Getir Finans, altyapı olarak Fibabanka'nın sistemini kullanmaktadır. Fibabanka ise 2010 yılında Millennium Bank'ın Fiba Holding tarafından satın alınmasıyla oluşturulan özel mevduat bankasıdır. Yüksek faiz vermesiyle gündeme gelen oluşum, açıkçası bir yemek ve kargo şirketinin hiç ilgisi olmayan bir finans bölümüne yönelmesi. Açık söylemek gerekirse, bana pek güven vermedi.

8) Mevduat Faizi

Bankaların verdiği mevduat faizleri değişiklik göstermekte olup, en yüksek faiz oranını verenin size en fazla net geliri kazandıracağına dair bir kural yoktur. Stopaj oranı yüksek olan bankaların size verdiği net gelir daha az olacaktır. Çok detaya girmeden Faiz Getirisi (IN) ve (OUT) bankalar olarak sıralama yapacağım. Faiz getirisi 32 Gün (1 Aylık) vade baz alınarak bu sıralama yapılmıştır.

Faiz Getirisi (IN) Bankalar

* QNB Finansbank ENPara Dijital Bankacılık

* Burgan Bank ON Plus Dijital Bankacılık (E-Mevduat & Güldüren Hesap)

Faiz Getirisi (OUT) Bankalar

* TEB (Türk Ekonomi Bankası) CEPTETEB Marifetli Hesap

* Fibabanka (Kiraz Hesap)

* Getir Finans (Fibabanka)

* Garanti BBVA (E-Vadeli Mevduat Hesabı)

* Odeabank (Oksijen Hesap)

9) Yatırım Fonları

Yatırım fonları veya Para Piyasası Fonu (PPF) olarak bilinen fonları alabilmeniz için "Nitelikli Yatırımcı" olmanız gerekmektedir. Nitelikli yatırımcı olabilmeniz için mevduat tutarınızın minimum 1 Milyon TL olması gerekmektedir. Yatırım hesabınızdan hisse senedi alır gibi Fon alabilirsiniz.

Burak AVCI - Update: 18.02.2025